การป้องกันการฉ้อโกง

รูดบัตรผ่านเครื่องอ่านบัตรแม่เหล็ก สอดบัตรเข้าไปในอุปกรณ์อ่านชิพการ์ด หรือแกว่งบัตรผ่านด้านหน้าของเครื่องรับชำระเงินของ Visa payWave โดยไม่ต้องสัมผัสตัวเครื่องเพื่อขอรับการอนุมัติรายการธุรกรรม 

หมายเหตุ: บัตรวีซ่าหลายใบมีชิพที่สื่อสารข้อมูลไปยังเครื่องให้บริการ ณ จุดขายด้วยอุปกรณ์อ่านชิพการ์ด กรณีที่มีอุปกรณ์อ่านชิพการ์ดให้บริการ ต้องมีการกำหนดค่าไว้เสมอสำหรับการประมวลผลชิพการ์ดก่อนพยายามที่จะรูดโดยใช้แถบแม่เหล็ก โดยจะต้องค้างบัตรไว้ในตัวเครื่องจนกว่าจะทำรายการนั้นเสร็จสมบูรณ์  

ขณะที่กำลังประมวลผลรายการดังกล่าว ถ้าเป็นไปได้ให้ตรวจสอบคุณลักษณะเฉพาะของบัตรและองค์ประกอบความปลอดภัย ตรวจดูให้แน่ใจว่าตัวบัตรยังมีผลใช้งานได้และยังไม่มีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ  

ขอรับการอนุมัติ และในกรณีที่จำเป็น ให้ขอลายเซ็นผู้ถือบัตรลงบนใบเสร็จรับเงินของรายการดังกล่าว  

ปฏิบัติตามขั้นตอนที่ทางร้านค้าของท่านระบุและดำเนินการต่อไป  

เปรียบเทียบชื่อ ตัวเลขสี่ตัวสุดท้ายของหมายเลขบัญชี และลายเซ็นที่อยู่บนบัตรกับข้อมูลที่อยู่ในใบเสร็จรายการธุรกรรมดังกล่าว  

อนุมัติการทำธุรกรรมทุก ๆ รายการ และให้ใส่วันที่บัตรหมดอายุรวมเข้าไปในทุก ๆ คำขออนุมัติ

• วันที่ไม่ถูกต้องหรือวันที่หมดอายุขาดหายไปอาจหมายความว่าลูกค้าไม่มีบัตรจริงอยู่ในมือ ขอทราบข้อมูลเพิ่มเติมกรณีที่ท่านได้รับการอนุมัติแต่ยังสงสัยว่ามีการปลอมแปลงข้อมูลบัตร
• ขอทราบชื่อของธนาคารที่ปรากฏอยู่ด้านหน้าบัตร
• ติดต่อสอบถามข้อมูลกับผู้ถือบัตร
• ยืนยันคำสั่งซื้อแยกจากกันโดยส่งข้อความสั้น ๆ ผ่านไปยังที่อยู่ในการเรียกเก็บเงินของลูกค้าแทนที่จะเป็นที่อยู่ที่จะ “จัดส่งไป”  

• นักช้อปครั้งแรก
  
• มากกว่าคำสั่งซื้อปกติทั่วไป
• คำสั่งซื้อที่รวมสินค้าหลายรายการที่เหมือนกันเข้าไว้ด้วยกัน
• คำสั่งซื้อที่มีสินค้าชิ้นใหญ่หลายรายการ
• การจัดส่งสินค้าตามคำขอแบบเร่งรัดหรือแบบข้ามคืน
• การจัดส่งไปยังที่อยู่ในต่างประเทศ
• รายการธุรกรรมที่มีหมายเลขบัญชีคล้ายคลึงกัน
• รายการธุรกรรมต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นกับบัตรหลายใบโดยทั้งหมดกำลังจัดส่งไปยังที่อยู่เพียงแห่งเดียว 
• ธุรกรรมหลายรายการเกิดขึ้นกับบัตรหนึ่งใบตลอดช่วงระยะเวลาสั้น ๆ
• ธุรกรรมหลายรายการเกิดขึ้นกับบัตรที่มีที่อยู่เรียกเก็บเงินเพียงแห่งเดียว มีการจัดส่งไปยังที่อยู่หลายแแห่ง
• บัตรหลายใบที่ใช้จากไอพีแอดเดรสเพียงที่อยู่เดียว
• คำสั่งซื้อจากที่อยู่ทางอินเทอร์เน็ตที่ใช้บริการอีเมล์ฟรี  

ร้านค้าต่าง ๆ ควรกำหนดขั้นตอนในการตอบโต้ต่อรายการธุรกรรมที่น่าสงสัย พนักงานขายของท่านควรคุ้นเคยกับขั้นตอนต่าง ๆ เหล่านี้และรับการฝึกอบรมเป็นประจำ

ร้านค้ารับบัตรที่มีการแสดงตน

ถ้าพนักงานขายของท่านสงสัยว่ามีการฉ้อโกง ก็ควรทำตามขั้นตอนที่กำหนดขึ้นซึ่งอาจรวมถึงการขอดูบัตรประจำตัวโดยให้สอดคล้องตามกฎเกณฑ์ต่อไปนี้

ร้านค้าอาจขอดูบัตรประจำตัวของผู้ถือบัตรในสภาพที่ให้เห็นหน้าได้ กรณีที่ชื่อบนบัตรประจำตัวไม่ตรงกับชื่อที่อยู่บัตรวีซ่า ร้านค้าก็อาจตัดสินใจเองว่าจะรับหรือไม่รับบัตรดังกล่าวก็ได้ กรณีที่ผู้ถือบัตรไม่มีหรือไม่ประสงค์ที่จะแสดงบัตรประจำตัวของผู้ถือบัตร ร้านค้าก็ต้องเชื่อถือบัตรดังกล่าว  

สำหรับรายการ MO/TO ที่น่าสงสัย ท่านควรจะต้อง:

• สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมจากลูกค้า: ตัวอย่างเช่น ขอทราบหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้สะดวกในตอนกลางวันและตอนเย็นและโทรกลับหาลูกค้าในภายหลัง ร้านค้าบางแห่งจะขอทราบชื่อธนาคารที่อยู่ด้านหน้าของบัตรใบนั้นด้วย
• ยืนยันคำสั่งซื้อกับลูกค้าแต่ละราย: ส่งบันทึกไปยังที่อยู่ที่เรียกเก็บเงินของลูกค้าแทนที่จะเป็นที่อยู่ที่จัดส่ง
• ขณะที่ขอข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อยืนยันคำสั่งซื้อนั้น พนักงานรับคำสั่งซื้อทางโทรศัพท์ควรใช้น้ำเสียงน่าฟังเพื่อจะไม่ไปกระตุ้นความสงสัยของลูกค้า กรณีที่ลูกค้าชะงักหรือถามว่าทำไม พนักงานจึงจำเป็นต้องรู้ข้อมูลดังกล่าว และควรพูดในทางการปกป้องผู้ถือบัตรจากการปลอมแปลงข้อมูล  

สำหรับรายการที่น่าสงสัย ร้านค้าอี-คอมเมิร์ชควรกำหนดขั้นตอนที่มีประสิทธิผลในการโทรตรวจสอบยืนยันผู้ถือบัตร การติดต่อกับลูกค้าโดยตรงไม่เพียงแต่เป็นการลดความเสี่ยงจากการปลอมแปลงข้อมูลแล้ว ยังสร้างความมั่นใจและความภักดีของลูกค้าอีกด้วย ขั้นตอนการตรวจสอบยืนยันของท่านควรระบุความจำเป็นทั้งแจกแจงการปลอมแปลงข้อมูลและสร้างความไว้วางใจให้แก่ลูกค้าในความถูกต้องด้วยความประทับใจเชิงบวกต่อบริษัท

• ใช้ตัวช่วยจากสมุดโทรศัพท์หรือเครื่องมือค้นหาทางอินเทอร์เน็ตในการค้นหาหมายเลขโทรศัพท์ของผู้ถือบัตร อย่าใช้หมายเลขโทรศัพท์ที่ให้ไว้สำหรับรายการที่น่าสงสัย
• ยืนยันรายการธุรกรรม แก้ไขข้อขัดแย้งใด ๆ และให้ผู้ถือบัตรรู้ว่าท่านกำลังดำเนินการยืนยันรายการนี้เพื่อเป็นการป้องกันจากการปลอมแปลงข้อมูล  

Visa Travelers Cheques หรือเช็คเดินทางของวีซ่าเป็นรูปแบบการชำระเงินที่มีความรัดกุมปลอดภัยกว่าเงินสดและเป็นที่ยอมรับทั่วโลกนับล้าน ๆ แห่ง แต่เช่นเดียวกับรูปแบบการชำระเงินส่วนใหญ่ อาชญากรพยายามที่จะใช้เช็คเดินทางปลอมหรือที่ถูกขโมยมาเพื่อทำการซื้อสินค้า เรียนรู้วิธีการยอมรับเช็คเดินทางของวีซ่าและลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกง

เรียนรู้เพิ่มเติม